频陷“违规门” 老牌支付机构杉德支付再收天量罚单

今年以来，监管对第三方支付机构的处罚力度仍在不断增强。10月12日晚间，央行上海分行公告，因违反支付业务规定，合计罚没上海杉德支付网络服务发展有限公司（以下简称“杉德支付”）2473万元。随着杉德支付2473万元的罚单公布，今年央行已开出六张单笔金额超千万的巨额支付罚单。在分析人士看来，罚单背后反映了杉德支付内部管理混乱的问题，也进一步证明监管层对各类违规支付行为的整顿处罚并未手软。

罚单不断

针对此次处罚，杉德支付官网紧急发布相关说明。杉德支付回应称，“坚决支持、深刻认识、全力整改。”杉德支付在回应称，进一步披露了被罚的原因。杉德支付表示，针对本次处罚涉及的银行卡收单、互联网支付业务，杉德支付将通过加强全员合规培训、加大代理商和商户管理力度、加强责任追究、系统升级等多种方式优化内部管理流程，确保整改工作效果，并将在前期整改基础上，举一反三，详细研究部署在后续业务开展过程中进一步防范合规风险。

杉德支付是一家老牌支付公司，但是近年来却因业务违规，罚单频现。杉德支付成立于2011年6月14日，注册资本为3.42801亿元。在2011年12月22日获得支付牌照，在上海市、北京市、浙江省、江苏省等4地开展预付卡发行与受理业务。2016年8月12日，杉德支付顺利通过续展，并合并了杉德电子商务服务有限公司，承接其支付业务，新增了互联网支付（全国）、移动电话支付（全国）、银行卡收单（全国）等三项支付业务类型。

北京商报记者注意到，从去年开始，杉德支付罚单不断。2017年，1月18日，杉德大连分公司因 ” 未按规定履行客户身份识别义务、未按规定保存客户身份资料、未按规定报送可疑身份交易报告 ” 被给予行政处罚。3月15日，央行给杉德支付福建分公司也开出了罚单，原因是 ” 违反支付结算管理规定 “，对其予以警告，并没收违法所得 4000 元，处罚款 59 万元。 9月初，杉德支付被没收违法所得约 34.91万元，并处以罚款85万元，共计119.91万元。12月，杉德黑龙江分公司因违反银行卡收单业务相关制度规定被处以2万元罚款。

有业内人士指出，杉德支付内部管理混乱，一些分公司甚至到了管理缺失的地步，导致实际业务操作常常与管理规定背道而驰。

曾陷二清机构纠纷

有市场人士指出，杉德支付此次被罚或与今年年初爆出的二清机构纠纷有关。

今年4月，杉德支付被曝出近300名投资者聚集到公司门前，称钱款被一家名为诺漫斯的公司违规“二清”后不翼而飞，为诺漫斯提供交易通道的就是持有牌照的杉德支付，但杉德支付以“和商户签约的是诺漫斯”而拒绝背锅。据了解，2018年年初，二清机构“诺漫斯”频繁出现大面积刷卡后钱不到账事件，随后人走楼空，牵出包括杉德支付在内的多家持牌支付机构，后者为其提供了交易通道。

4月9日，杉德支付发布声明称“近期出现关于我司的不实传言”，并称成立至今一直致力于为广大用户提供优质的支付服务，业务经营受央行的监督、管理和指导。目前公司所有业务皆正常、合规、有序地开展。

不过这份声明未能完全打消外界质疑。业内人士认为，支付机构至少有监控不严的责任。对这一事件，中国支付网创始人刘刚在接受北京商报记者采访时指出，杉德支付和诺漫斯签署的不是外包合同，就是特约商户合同，与外包无关。

刘刚表示，从央行发布的支付业务规章上来讲，支付机构必须“了解你的客户”，否则就违反了反洗钱的相关法规，多家支付机构均因此受到了严重处罚。在这个案例中，杉德支付没有对诺漫斯尽到“了解”的义务，致使诺漫斯成为了事实上的“二清”公司。他进一步表示，支付机构“作恶”毕竟是少数，更多的风险来自于他们的“客户”，早几年很多“客户”都演变为做“二清”的大商户。

撞上支付强监管

在市场看来，杉德支付频频被罚并且处罚力度不断增强的背后是第三方支付监管的不断升级。

此次与杉德支付一同被罚的还有上海银生宝电子支付服务有限公司。该支付公司被央行给予警告，没收违法所得227万，并处以罚款260万，罚没合计487万。随着杉德支付2473万的罚单公布，今年央行已开出六张单笔金额超千万的巨额支付罚单，被罚支付公司包括联动优势电子商务有限公司、智付电子支付有限公司等。

事实上，从2016年开始，第三方支付领域开启强监管模式，监管罚单不断、牌照管理收紧。同时，监管机构针对备付金存管、无证支付清查、“断直连”等下发了多项制度文件。中国人民大学重阳金融研究院高级研究员董希淼总结，2017年，特别是11月以来，央行和相关机构从备付金、跨行清算、业务许可、条码支付等方面密集出台文件，全方位出击，“严监管”和“强服务”结合，打出了清理整治支付市场的组合拳。

4月末，央行支付结算司下发了《2018年重点抽查工作指导意见》，其中明确了对支付行业检查的重点，包括无证经营支付业务整治、银行结算账户管理、支付机构备付金管理、“二清”违规行为、“断直连”情况等几大方面。苏宁金融研究院互联网金融中心主任薛洪言认为，今年依旧会延续强监管的态势，在整治各类违法违规操作方面依旧会不遗余力，无证支付、备付金挪用、收单领域的不规范操作、反洗钱监控等方面，会是持续的高压线。

今年5月，央行支付结算司司长谢众在出席论坛活动时就表示，2018年，央行将继续大力推动我国非现金支付环境的建设。同时，持续做好正本清源工作，进一步加大市场监管力度，防范化解金融风险，对各类违规支付行为的整顿处罚绝不手软，维护支付市场的公平竞争秩序。

来源: 北京商报 刘双霞