全链条防范P2P风险：网贷、催收、支付等受影响较大

近日，最高人民法院、最高人民检察院连续发布多份文件，对非法借贷、暴力催收、用户信息泄露等行为进行了规范。围绕P2P的上下游生产商，正在面临着前所未有的来自监管的压力。而随着这一记监管重锤敲下，网贷行业或有望趋于良性发展

10月25日上午，最高人民法院、最高人民检察院召开新闻发布会，公布了《最高人民法院、最高人民检察院关于办理非法利用信息网络、帮助信息网络犯罪活动等形式案件适用法律若干问题的解释》（以下简称“《解释》”）。《解释》规范了“网络服务提供者”的主体范围，同时对拒不履行信息网络安全管理义务，致使用户信息泄露的后果明确显示。该《解释》自2019年11月1日起施行。

继国家司法机关发文后，行政机关亦开始执行整顿。一位不愿具名的第三方人士称，广东公安已于近日开始严查非法放贷并从有诉讼的案件开以调查。对此，上海市经建律师事务所主任应慧鹏称，各地公安清查非法放贷与监管机关整治P2P企业，其主要目的之一都是为了打击非法放贷及诱发的各类犯罪活动，保护合法的民间借贷关系，以维护国家金融市场秩序与社会的和谐稳定，保障人民群众合法权益。

监管重锤落下

10月25日，最高人民法院、最高人民检察院发布《解释》内容，为依法惩治拒不履行信息网络安全管理义务、非法利用信息网络、帮助信息网络犯罪活动等犯罪，维护正常网络秩序，根据《中华人民共和国刑法》《中华人民共和国刑事诉讼法》的规定，就办理此类刑事案件适用法律的若干问题作出相关解释。

该内容于2019年6月3日最高人民法院审判委员会第1771次会议、2019年9月4日最高人民检察院第十三届检察委员会第二十三次会议通过，自2019年11月1日起施行。

对于“网络服务提供者”，《解释》中明确了提供网络支付、利用网络提供金融服务的单位和个人，应当认定为刑法第二百八十六条之一的第一款规定的“网络服务提供者”，其中对于该条款当中规定的“监管部门责令采取改正措施”，是指网信、电信、公安等依照法律、行政法规的规定承担信息网络安全监管职责的部门，以责令整改通知书或者其他文书形式，责令网络服务提供者采取改正措施。

应慧鹏解释，从监管的角度来说，在互联网支付领域的准入条件和经营规范方面，由人民银行负责对业金融机构和第三方支付机构进行监管。在信息网络安全方面，则由网信、电信、公安等承担信息网络安全监管职责。在网络服务提供者不履行法律、行政法规规定的信息网络安全管理义务时，则上述监管部门就可介入，有权责令网络服务提供者采取改正措施。

关于“泄露用户信息”方面，《解释》规定“致使泄露行踪轨迹信息、通信内容、信息、财产信息五百条以上的；致使泄露住宿信息、通信记录、健康生理信息、交易信息等其他可能影响人身、财产安全的用户信息五千条以上的；致使泄露其他用户信息五万条以上的；造成他人死亡、重伤、精神失常或者被绑架等严重后果的将会被认定为‘造成严重后果’。拒不履行信息网络安全管理义务，致使影响定罪量刑的刑事案件证据灭失的将被认定‘情节严重’。”

同时“对绝大多数用户日志未留存或者未落实真实身份信息认证义务的”、“二年内经多次责令改正拒不改正的”将被认定为“有其他严重情节”。

行业或趋良性

9月份，大数据风控行业刮起了强监管风暴，由于公安部打击“套路贷”牵涉出了导流获客和暴力催收两个帮凶，爬虫为主要工具，为“套路贷”平台爬取通讯录等个人敏感信息，用于放贷以及暴力催收。

第三方支付公司快钱支付、中国电信旗下翼支付，数据公司集奥聚合、聚信立、魔蝎科技、同盾科技等，网贷上市公司51信用卡均因此被警方调查。

10月21日，两高两部发布《关于办理非法放贷刑事案件若干问题的意见》、《关于办理利用信息网络实施黑恶势力犯罪刑事案件若干问题的意见》以及25日发布的《解释》，三道文件剑指“套路贷“上下游，一时间整个网贷行业噤若寒蝉。

对于近日两高连发文件现象，应慧鹏称，“两高两部近期连续发布的三份文件在很大程度上是贯彻落实《中共中央、国务院关于开展扫黑除恶专项斗争的通知》和两高两部《关于办理黑恶势力犯罪案件若干问题的指导意见》，针对实践中遇到的新情况和新问题制定相关意见和司法解释。”

应慧鹏认为，P2P网络借贷作为新型的互联网金融业态，在解决个人资金需求及小微企业难等方面发挥了一定的积极作用，但同时也因为行业内存在不规范经营的企业，导致一系列风险事件，严重损害了广大人民群众的合法权益，给金融安全和社会稳定带来较大危害。短期内的整改和清理肯定会给P2P网贷行业内带来阵痛，但是相信刮骨疗伤后带来的却是行业长期的良性发展。

此外，近日各省份网贷平台清退消息不断。10月16日，湖南省地方金融监督管理局发布公告称，将取缔辖内全部网贷机构的P2P业务。10月18日，山东省地方金融监督管理局也发布了《网络借贷行业风险提示函》，称将取缔省内不合格业务，而根据该函，目前山东省未有一家平台完全合规通过验收，这意味着若未来没有平台通过验收，P2P网贷在山东也将消失。

10月29日，有消息称，上海将继湖南省、山东省后全面清退辖内P2P网贷平台，但该消息被上海市行业协会（简称“上海互金协会”）打假，10月30日午间，上海互金协会发布公告称，经协会求证，网传为不实信息。请大家不信谣、不传谣、不造谣。

《投资壹线》向上海某网贷平台求证，其相关负责人士称，从未签署过任何清退相关承诺书，目前平台仍在按照监管要求积极做好合规工作。

这场关于网贷的严风暴到底何时结束？该网贷平台负责人称，“实在无法预料，只能努力熬下去等天明。”

来源: 投资者报