公布名单追讨逾期助学贷款背后: 萍乡农商行不良率达13.68%

日前，江西萍乡农商行因通过官方微信公众号公布了市辖区安源区、湘东区大学生助学贷款逾期未还情况。根据表格信息，截至2018年12月21日，两区共有141名大学生助学贷款逾期，逾期金额从3.47元到11890.96元不等。公布的信息包括大学生的姓名、就读的学校，还有较为详细的家庭住址。

萍乡农商行在公告中表示，如果有读者认识表格中的人，请赶紧提醒其尽快还款，并公布了包括前往营业网点柜台、通过该行银行卡或存折、下载APP自助还款在内的三种还款方式。

公布逾期大学生信息方式或侵犯隐私权

根据2015年7月20日教育部等部门联合发布的《关于完善国家助学贷款政策的若干意见》，为切实减轻借款学生的经济负担，将助学贷款最长期限从14年延长至20年，还本宽限期从2年延长至3年整，学生在读期间贷款利息由财政全额补贴。这意味着助学贷款自毕业生后，从当年的9月1日起不再享受政府贴息政策，毕业三年内为还本宽限期，每年12月20日要按时缴纳贷款利息，毕业第四年起（毕业当年为第一年）开始偿还本金和利息。

萍乡农商行在公告中还特意提醒了逾期后果，包括违约贷款学生信息及共同借款人信息载入人民银行个人系统，留下不良信用记录，直接影响个人信贷（信用卡、房贷、车贷），即使立刻还款，违约信息也要保留至少五年等。

北京市京师律师事务所许浩表示，这种追讨逾期贷款的方式值得商榷，涉嫌侵犯学生的隐私权。目前，根据法律规定，只有法院经法定程序后才可以公开失信被执行人名单信息。再者，贷款客户和银行之间是一种金融消费服务合同关系，对客户的信息银行有保密义务。此外，他认为银行没有必要采取这样的方式催讨，其完全可以通过司法诉讼追讨欠款。

2018年净利为0 资本充足率为负

据了解，萍乡农商银行是由原安源区联社和湘东区联社两家联社合并组建成立，于2014年12月23日正式挂牌，主要为萍乡辖内安源区、经济技术开发区和湘东区三个区提供金融服务。

官网信息显示，萍乡农商内设13个职能部门，辖内共有营业网点33个，其中营业部1个、一级支行7个、二级支行25个。截至2018年末共有员工507名，其中职员459人（含内退人员22人）、代办员45人（内退2人），工勤人员3人。

记者注意到，7月1日，萍乡农商行在其官网披露了该行2018年度业绩。其中教育业2018年末贷款余额为5486.22万元，占比并不高，仅为0.58%。

不过，该行报告期主要利润指标和风险管理指标显示该行的经营情况不容乐观。

2018年萍乡农商行利润总额、净利润总额为0；资本充足率、核心一级资本充足率为-0.37%，不良贷款率高达13.68%，拨备覆盖率仅为34.32%，均与要求有较大差距。

从报告可以看出，这样的风险指标也影响了该行员工当年的绩效考核。根据年报内容，萍乡农商行采取风险调整后的资本收益率、资本充足率、成本收入比、不良贷款率、拨备覆盖率、案件风险率等作为绩效指标，体现薪酬与各类风险的关联，对本行干部员工实行延期制度，高级管理人员绩效薪酬的50％，支行、网点负责人、客户经理绩效薪酬的20％。2018年度，全行列支薪酬8158万元。

来源: 经济观察网