注意了！明年起支付宝、微信大额转账将受到央行可疑监控

最新消息，2019年1月1日起，央行关于非银支付机构开展大额交易报告的新规施行，个人账户的大额交易及流水异常将接受央行监控管理。

这之中，不仅仅包括银行账户收支情况、网络银行收支记录，还将包括支付宝、微信支付等非银支付机构的记录。今后，用户个人使用支付宝或者微信购物消费达到5万块钱以上、转账金额达到20万以上，就有可能被列入大额可疑交易进行监控。

值得注意的是，明年1月起，《互联网金融从业机构反洗钱和反恐怖融资管理办法(试行)》也将正式实施。

要求互联网金融机构包括但不限于网络支付、网络借贷、网络借贷信息中介、股权众筹融资、互联网基金销售、互联网保险、互联网信托和互联网消费金融等建立健全大额交易和可疑交易监测系统。

以支付宝、微信支付为首的第三方支付巨头将迎来史上最严监管。

监管细则

今年6月份，央行发布了《中国人民银行关于非银行支付机构开展大额交易报告工作有关要求的通知》(银发〔2018〕163号)。根据该通知要求，2019年1月1日起，包括微信支付，支付宝等在内的非银行第三方支付机构以下交易情况必须上报：

1、当日单笔或者累计交易人民币5万元以上(含5万元)、外币等值1万美元以上(含1万美元)的现金收支。

2、非自然人客户支付账户与其他账户发生当日单笔或者累计交易人民币200万元以上(含200万元)、外币等值20万美元以上(含20万美元)的款项划转。

3、自然人客户支付账户与其他账户发生当日单笔或者累计交易人民币50万元以上(含50万元)、外币等值10万美元以上(含10万美元)的境内款项划转。

4、自然人客户支付账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币20万元以上(含20万元)、外币等值1万美元以上(含1万美元)的跨境款项划转。

实际上，这已经不是央行第一针对第三方支付进行整治了，日前，央行还曾紧急下发《关于支付机构撤销人民币客户备付金账户有关工作的通知》，要求支付机构应于2019年1月14日前撤销人民币客户备付金账户。

最为行业巨头，支付宝和微信支付首当其冲，这个冬天将格外寒冷。

改变银行的第三方支付

在2014年底，蚂蚁金融成立之初的一次峰会论坛中，马云说过这么一句话：“银行不改变，我们就改变银行” ！

四年过去了，在支付宝的“带领”下非银支付迎来了爆炸式的增长。

根据此前中国支付清算协会发布《中国支付清算行业运行报告(2018)》显示，2017年开展网络支付业务的非银行支付机构共开立支付账户32多亿户；新增实名支付账户4个多亿户；新兴支付业务保持快速增长。

根据央行发布的2017年支付体系运行总体情况显示，2017年非银行支付机构发生网络支付业务2867.47亿笔，金额143.26万亿元，同比分别增长74.95%和44.32%。

另外，值得一提的是，截至2017年末，共有248家商业银行和65家支付机构接入网联平台，各支付机构有序将涉及银行账户的网络支付业务从直连通道切换至网联平台。

同时，非银支付的快速增长，也对传统银行的业务造成一定冲击。

数据显示，2017年，银行卡存现96.41亿笔，金额67.92万亿元，同比分别下降7.95%和11.99%；取现173.17亿笔，金额65.07万亿元，同比分下降3.78%和0.65%。

随着无现金交易逐渐普及开来，银行卡存取现在下降。

虽然监管趋严，对于已经习惯使用第三方支付的消费者来说会造成诸多麻烦，但是央行的初衷是好的，毕竟金融安全始终是第一位的。

互联网金融的发展太过迅猛，一旦监管手段跟不上，无疑会蕴藏很大的安全隐患，P2P带来的教训仍历历在目。