刷脸支付成新宠 但普及仍面临重重考验

文/时代财经    唐汪凯

线下支付市场的争夺战仍在持续，创新支付手段能否改变战局尚未可知，但支付技术升级换代却已如火如荼。近日，支付宝推出其刷脸支付产品——“蜻蜓”，该设备可接入线下实体店收银台，应用于医院、超市、餐厅、品牌零售店、便利店甚至菜市场等诸多场景，实现了刷脸付钱。

作为支付技术的创新升级，刷脸支付同样受到了银联、微信支付等支付巨头的重视。但尽管效率、安全优势突出，较扫码支付来说，仍然会受成本制约，在市场尚未成型的背景下，刷脸支付能否普及存在诸多不确定性。

支付升级换代

2017年9月1日，支付宝就曾在杭州万象城店肯德基KPRO餐厅正式上线刷脸支付，打造了刷脸支付在全球范围内的首个商用试点。

据支付宝方面介绍，作为全新一代刷脸支付产品，“蜻蜓”相比上一代进行了技术升级。在安全性上面，蜻蜓采用3D结构光摄像头，区别于传统2D摄像头，可帮助采集几十倍于传统2D摄像头的特征，人脸识别错误率更低。

而在效率方面，以商超为例，引入刷脸支付后，1个收银员可维护3台自助收银机，收银效率提升了50%，相当于节约了顾客50%的等待时间。

据悉，卜蜂莲花是首家接入支付宝刷脸支付的超市。

事实上，作为支付领域的竞争者，微信支付、银联也已先后入局刷脸支付，并进行了市场推广。2017年12月微信刷脸支付首次与大众见面，此后逐步开始商场试点。目前包括深圳家乐福、南京苏果超市和金鹰超市等零售商户，均上线了微信刷脸支付终端。2018年11月，微信联手天虹打造首家智慧零售店，刷脸支付成功落地商超。

而就在2018年12月10日，银联宣布，持卡人只需在云闪付APP上注册并开通“刷脸支付”服务，选择一张银联卡作为默认支付卡，即可在北京复兴门百盛、好利来、上海新世界城、世博源、颛桥万达、U便利等部分指定门店使用“刷脸”付款。试点结束后，北京复兴门百盛等商户将持续提供刷脸支付服务。

刷脸支付受宠，三家支付平台虽然先后入局，不过差异尚不明显。行业人士指出，微信、支付宝、银联三家刷脸支付在体验感上未拉开明显差距，但在市场布局上各有优势，日后仍需要市场接受度。

支付百科评论员寇向涛在接受时代财经采访时表示，从监管对支付安全水准要求来看，一般都是要求多要素验证。而生物识别这块人脸国内发展比较快，市场技术基础在逐步完善，应用领域也在慢慢普及，刷脸验证是未来的一个趋势。

普及尚存变数

面对早已被大众所接受的扫码支付方式，刷脸支付能否实现颠覆还尚未可知。但从安全性以及效率方面来看，刷脸的确更胜一筹。

相比技术要求更高的人脸识别来说，条码更容易被更换或者植入病毒，风险系数更高；此外，条码支付依赖智能硬件，在支付选择和支付效率上不及刷脸支付。

寇向涛表示，扫码支付与刷脸支付相比较，刷脸无需用户打开手机激活应用，选择扫码等环节，直接可以刷脸验证。此外，刷脸在安全性上也进行了一定提升，人脸重叠率很低，支付行为更容易被验证，此外如果扫码还要输入密码，忘了密码也会造成困扰。

不过，相对刷脸支付，扫码支付对于部分商户来说成本优势明显。“对于一些小微商户来说，一张免费的收款码即可解决支付问题，无需投入额外成本购入刷脸系统。而对于大中型商户来说，如果使用刷脸支付，则需要投入成本升级原有的收银系统，在刷脸支付市场尚未成型，市场接受程度不成熟的情况下，刷脸收银系统能否被充分使用并带来足够的效益值得商榷。”一位支付领域研究人士对时代财经表示。

受制于成本因素，刷脸支付未来能否普及仍是未知数。“刷脸支付能否普及主要看产品两端，一个是用户端，另一面就是收单端或商户端。”寇向涛表示，“在扫码只需要一个卡牌即可受理的现状下，商户或服务商去采购整套设备成本并不低，而支付费率又很稀薄，收单机构、服务商为铺市场不一定愿意投入高额成本。”

“如果刷脸支付未能达到预期目标，支付平台有可能会停掉该项目，或者将其边缘化。这会导致一线的合作伙伴损失惨重，因为收单和代理商拿了货，厂商也跟着建立了流水线。当年的声波支付就是案例，有服务商采购了很多声控受理设备，结果随着这一支付方式被边缘化而遭受损失。” 上述研究人士称。