【网贷自查回头看】银行存管存疑，世纪金服合规自查难圆其说

近日，有网友爆料称深圳P2P平台世纪金服涉嫌虚假宣传，至今未出兑付方案。值得注意的是，之前，这家平台已经递交合规自查报告。

01

暂停发标

责怪出借人“干扰平台运营”

公开信息显示，世纪金服上线于2014年8月，注册资金5000万元，实缴资金2000万元。据世纪金服官网发布的9月运营月报，截至9月30日，平台待收余额为1亿9261万元。

金评媒（ID：JPMMedia）调查发现，今年10月12日，世纪金服公告称已向上级监管部门递交了合规自查报告，公告中对未来不无憧憬，称“必不负众望，继续稳步推进备案工作”。

截图自世纪金服官网

而在之后的11月6日，世纪金服再次发布公告称，应监管要求，已暂停发标、暂停支付利息。

11月9日，世纪金服发布“情况说明”称，监管政策门槛越来越高，平台合规难度增加。即日起，平台系统将不发标，关闭充值通道；此外，平台将引入律所对平台所有的债权债务情况进行梳理，对故意拖欠借款的出借人，律所将配合经侦及时追究其法律责任。

截图自世纪金服官网

值得注意的是，在这最新的情况说明中，世纪金服表示“屡屡出现出借人来到平台办公场地粗暴要求兑付逾期项目资金的情况”。

从提交自查报告时的感谢客户的“支持与关注”，到如今的责怪出借人“严重干扰了平台的正常运营”，这相隔不到一个月的时间里，究竟发生了什么？

02

破窗效应

兑付难皆因逃废债？

世纪金服平台和出借人之间的裂痕其实早就悄悄出现了。

金评媒（ID：JPMMedia）梳理了世纪金服半年来的运营月报发现，该平台第一次出现数目较大的逾期是在今年7月，有24个项目出现逾期，逾期金额为401万元；而8月的逾期项目数量则直接攀升为7月的10倍。

截图自世纪金服官网

金评媒（ID：JPMMedia）此前曾报道，7月下旬，沪杭两地的网贷平台暴雷大潮，终于蔓延到广深，一度平安的广州网贷业开始暴雷（详见《剩者为王：华南地区P2P考察纪实》）。

在世纪金服的百度贴吧，金评媒（ID：JPMMedia）看到了世纪金服平台方对于突然暴增的逾期所给出的说法。

截图自世纪金服吧

彼时，网贷平台爆雷不断，恐慌情绪持续蔓延，恶意逃废债的确成了压垮平台的“最后一根稻草”。不少平台在发布的逾期或清盘公告中，都提及借款人信用状况恶化、恶意拖欠借款的情况。

对此，互金整治办在8月上旬印发了《关于报送P2P平台借款人逃废债信息的通知》，要求各平台尽快统计上报恶意拖欠债务人名单。

10月中旬，首批P2P恶意逃废债借款人信息已被纳入人民银行征信中心和百行征信的系统。希望随着失信惩戒制度的建立，能逐步缓解当前网贷行业恶意逃废债的现状，督促老赖还款。

03

三证皆无

通过监管验收难

根据网贷行业“1+3”监管框架，ICP经营许可证、信息安全三级等保认证以及银行存管成为欲通过备案的P2P平台应具备的基本资质，行业中将其简称为三证。

根据世纪金服官网披露的备案信息，三证中的ICP和三级等保都有待备案后申请和测评。然而，一个比较尴尬的情况是，广东地区目前已暂停金融业的电信业务经营许可证的审批，平台须等到获得金融办备案后才能再提交ICP经营许可证的申请。这显然和金融监管部门“先拿ICP证后备案”的政策互相冲突。

截图自世纪金服官网

同时，根据《网络借贷资金存管业务指引》，ICP许可证也是平台对接银行存管的必要条件。也就是说，没有ICP许可证，平台是无法上线银行资金存管系统的。

令人疑惑的是，世纪金服明明没有上线银行资金存管的资质，却在网站首页显眼位置标明客户资金由合作银行管理，资金安全隔离。而当金评媒（ID：JPMMedia）想点进去一看究竟时，却发现这段文字并没有超链接来说明平台具体对接了哪一家银行。

为此，金评媒（ID：JPMMedia）在平台注册了一个账号，可登录后的开通存管账户页面也没有显示存管银行名称。

截图自世纪金服官网

随后金评媒（ID：JPMMedia）拨打了世纪金服官网的客服电话和上述“情况说明”中的电话专线，询问银行资金存管情况，但两个电话均未接通。

继续查询信息，金评媒（ID：JPMMedia）在一家第三方平台发现，世纪金服的存管银行显示为广东华兴银行。

在广东华兴银行客服的指导下，金评媒（ID：JPMMedia）下载了一个名为“投融资平台”的App。这位客服介绍说，如果用之前注册的P2P平台账号密码能成功登录这个手机App，就说明该平台已对接华兴银行的资金存管，反之则未对接。

但金评媒（ID：JPMMedia）经多次确认所输入的世纪金服平台账号密码无误后，仍登录失败。

截图自“投融资平台”App

由此，似乎也印证了网友所爆料的虚假宣传的情况。

据金评媒（ID：JPMMedia）了解，世纪金服官网最新的公告发布于11月12日，内容主要是将对世纪金服官方群、世纪金服投资交流群开启全员禁言；平台待收客户的群聊全部转移到世纪金服待收群。截至目前，该平台并未公告当前平台累计逾期数据和相关兑付方案。

据第三方平台统计，目前，广东省在运营P2P平台255家。据融360网贷组的不完全统计，广东地区至少156家平台已提交自查报告。

待还余额	平台数量
≤2亿元	218
2-10亿元	25
10-50亿元	8
50亿元以上	4

广东地区P2P平台待还余额

金评媒根据第三方统计数据整理

来源: 金评媒记者 昭觉