【网贷自查回头看】资金去向不明 投资人怀疑小资钱包自融

近日，小资钱包维权者在北京海淀区小资钱包办公室的墙上写下标语，“98万，还老人的血汗钱”“逾期同样不会等你”“拿你拥有的割韭菜”，这样的照片在网上流传开来。同时，也有不少小资钱包出借人向金评媒（ID:JPMMedia）反映，小资钱包逾期量大，他们质疑这家平台银行存管存在问题，甚至有出借人怀疑小资钱包“自融”。

图片来源网络

11月27日，金评媒（ID:JPMMedia）以咨询者的身份拜访了北京海淀区小资钱包办公场所，之前维权者写下的标语已经清理掉，一位段姓工作人员简单地向金评媒（ID:JPMMedia）介绍了平台的产品及风控、催收模式。

小资钱包办公地

01

70天666个标逾期

平台拒绝出借人查逾期标

在小资钱包出借人的QQ讨论群中，有资友统计了每日的逾期标的数据。统计数据显示，9月17日至11月27日，70天时间里，小资钱包的逾期标总数有666个，催回的标的有38个，其中包括部分回款的标的。

数据来源：小资钱包QQ群统计

截止时间：2018年11月27日

金评媒（ID:JPMMedia）询问小资钱包逾期数据时，段姓工作人员回复道：“小资钱包APP上有对外公开的逾期数据，看APP就行”。

小资钱包办公地

小资钱包APP的信息披露数据显示，截止2018年10月31日，其项目逾期率为0.06%，金额逾期率为2.59%。而资友统计的逾期数据显示，从9月17日到10月31日，逾期标的就有487个。

数据来源：小资钱包APP

截止时间：2018年11月27日

因此，小资钱包的出借人发帖质疑逾期数据，“小资钱包从9月份开始大面积逾期，进入11月份更是变本加厉，根据4、5百人的大群统计，每天基本无人能回本金的，逾期率基本百分百，出借人要求知晓借款人的信息以便共同催讨，小资各种理由拒绝。”

关于上述出借人提到的小资钱包拒绝查逾期标的，也有其他出借人在小资钱包北京维权QQ群里表示，平台负责人潘博艺坚决不同意让出借人查看逾期标的的借款人，基于此，出借人怀疑小资钱包是“发假标”“自融”。

出借人告诉金评媒（ID:JPMMedia），在给小资平台客服打电话要求查逾期标的，多追问几句，其客服人员就说出借人无理取闹。

图片来源：小资钱包维权群

从网贷平台风控方式看，小资钱包主要是依靠外部审核来进行前置把关。

小资钱包工作人员介绍，小资钱包与助贷机构合作，由助贷机构进行第一轮审核，小资钱包再进行第二轮审核，审核方式主要是信用评估，借款人要在京津冀有固定房产，然后再由人工审核户口本、身份证等信息，确认借款人的还款能力，第一轮审核后，小资钱包再进行第二轮审核。

关于出借人上门维权的事情，工作人员表示，目前政策不允许网贷平台代偿，只能等催收，不过，这也需要时间。据工作人员介绍，小资钱包的催收主要分3步走，前期通过合理手段去催收，通过直系亲属、工作单位督促借款人还款，下一步就是上门催收，第三步是走司法程序。

02

资金流向成疑

平台、银行互相推诿

金评媒（ID:JPMMedia）从小资钱包官网看到，目前小资钱包的存管银行是恒丰银行北京分行。不过，从中国互联网金融协会资金存管披露的数据看，目前有5家平台在恒丰银行存管资金，但没有小资钱包的身影。

数据来源：中国互联网金融协会

截止时间：2018年11月27日

金评媒（ID:JPMMedia）向恒丰银行核实时，恒丰银行客服提供了一个上海的号码，称是恒丰银行唯一可咨询网贷平台银行存管的电话号码，上海的客服人员又给了一个山东烟台的电话号码，烟台后台业务部门的工作人员表示，她只能查询到小资钱包和恒丰银行有存管业务合作，对于中国互联网金融协会数据上，为何小资钱包不在恒丰银行存管之列，客服称不清楚，其他的内容不方便透露。

除了银行存管目前存疑之外，也有出借人怀疑自己的钱到底流向了哪里。

出借人Lucky（化名）告诉金评媒（ID:JPMMedia），他的转账支出凭证中显示，出借的钱转到了证通股份有限公司，并表示，也有的出借人的钱直接转入了资易贷公司总部。

小资钱包出借人转账支出凭证

在Lucky向小资钱包求证为何钱会转到证通股份有限公司时，小资钱包称这家第三方支付属于恒丰银行；而恒丰银行却说，证通股份有限公司属于网贷平台的业务范畴，且银行和小资钱包的客服都表示要对方的工号，要求对质。

公开资料显示，证通股份有限公司是由国内多家证券机构、互联网企业和金融服务机构以市场化方式共同发起成立的金融综合服务企业。

金评媒（ID:JPMMedia）向证通股份核实时，其客服人员表示：“证通是第三方支付平台，小资钱包和证通是合作的关系，可能是通过证通的渠道扣款。”随后客服人员介绍到，正常的情况是，商户与证通合作，如果有人打钱到商户，银行通过证通扣款，扣的这部分钱款直接到了商户。

最后，金评媒（ID:JPMMedia）向证通客服确认，钱转到证通后，下一步流向哪里？客服人员非常肯定的说，“是流向了小资钱包”。

小资钱包出借人怀疑平台自融

据小资钱包工作人员介绍，平台已经交了自查报告，目前监管部门还没有来公司现场检查。还有一件事情让金评媒（ID:JPMMedia）质疑，工作人员称目前公司有七八十位工作人员，而其官网显示，截止2018年8月31日，公司共有36位从业人员。

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附：小资钱包简介

小资钱包是资易贷（北京）金融信息服务有限公司旗下的网络借贷信息中介平台，于2014年6月注册成立。工作人员介绍在小资钱包出借，平均年化利率约12%。从小资钱包APP上看到，目前还有3个标的可以投，这3个标的项目总额均是20万元，分别有18人、2人、96人已出借，债转区有125个标。官网显示，目前平台借贷余额有3.81亿元，累计借贷金额为21亿元。

小资钱包APP可投项目数据

编者按：“网贷自查回头看”是金评媒为了更好地促进行业自律，以提交自查报告的网贷平台为调查对象的系列报道。金评媒将以监管部门出台的“108条清单”为依据，通过实地调研，追踪各家平台合规自律进程，以保护投资人利益。

来源: 金评媒记者 温朵